Seguro Viagem, como funciona e o que levar em conta antes de contratar.

Para quem viaja, principalmente se for para o exterior, é imprescindível se preocupar com a saúde, pois imprevistos podem acontecer a qualquer hora ou lugar. E se não nos prevenirmos sobre isso, principalmente se a viagem for internacional, a conta pode sair salgada demais para o nosso bolso.

Neste post vou falar sobre o Seguro Viagem, como funciona e o que levar em conta antes de contratar.

Por que contratar um Seguro Viagem?

Sem considerarmos que alguns países exigem que o turista tenha Seguro Viagem, a principal vantagem de adquirir este seguro é poder minimizar qualquer situação desconfortável que surja ao longo da viagem.

O Seguro Viagem garante cobertura para gastos com despesas médicas de urgência e emergência e cobre muitas outras eventualidades, como extravio de bagagem, traslado médico, traslado de corpo e até indenização em caso de acidentes que resultem em invalidez permanente ou morte do segurado.

Caso você precise de qualquer atendimento médico, por exemplo, com um Seguro Viagem, você não precisará gastar nada além das suas despesas já previstas na viagem.

Junto a cobertura monetária das despesas contratadas, o segurado dispõe de toda assistência às coberturas, como assistência odontológica, fisioterapia, regresso sanitário, translado de corpo, orientação em caso de perda de documento ou cartão de crédito, auxílio para cobrir despesas em caso de cancelamento de viagem e um seguro em caso de invalidez permanente ou morte acidental.

Qual a diferença entre Seguro Viagem e Assistência de Viagem

A diferença entre Seguro Viagem e Assistência de Viagem é que no seguro, você paga e depois é reembolsado e na assistência, você não paga nada.

Ambos estão inclusos em qualquer plano de Seguro Viagem, e o que faz com que você pague ou não dependerá do hospital que você for.

Você não paga nada se for a um hospital conveniado, indicado pela seguradora.

Mas, se você preferir ir em algum outro hospital, você deverá pagar primeiro e depois será reembolsado pela seguradora.

Importante: atente-se ao valor do seguro contratado. Se a sua conta hospitalar for maior que o valor do seguro, você terá que pagar pela diferença, independente se o hospital for conveniado ou não. Por exemplo, você contratou um seguro de US$ 30.000 e sua conta deu US$ 35.000. A diferença de US$ 5.000 você terá que pagar do seu bolso.

A opção de Assistência Viagem e Seguro Viagem somente é válida em casos de escolha de hospital. Para a assistência farmacêutica, você sempre terá que pagar e depois ser reembolsado.

Dicas para contratar um Seguro de Viagem

Avalie qual tipo de cobertura você precisa e pesquise pelos custos de alguns procedimentos médicos no país de destino, como o de uma consulta médica, diária no hospital e intervenção cirúrgica.

Analise todas as coberturas oferecidas pelo seguro escolhido

As principais coberturas oferecem seguro em caso de morte acidental e assistência médica, mas os seguros mais completos chegam a fornecer outras coberturas importantes, como para cancelamento de viagem, extravio e atraso de bagagem, medicamentos, assistência odontológica, repatriação, extensão de internação hospitalar e de diárias em hotéis, passagem de ida e volta para um familiar, assistência jurídica, entre outros.

Verifique se o seguro possui assistência médica para prática de esportes

Nem todos os seguros oferecem esse tipo de assistência. Por isso, se você for praticar algum esporte, procure por seguros que ofereçam esse tipo de cobertura.

Veja se no país de destino o seguro é obrigatório e se existe valor mínimo

Em alguns países, a contração de um seguro viagem é obrigatória.

A Europa, signatária do Tratado de Schengen, estabelece a obrigatoriedade da contratação de um seguro viagem no valor mínimo de € 30.000 euros para todos os turistas.

Cuba e Austrália também possuem contratação obrigatória do seguro viagem. Em Cuba a cobertura mínima é U$ 10.000,00 para assistência médica, e a Austrália exige assistência em viagem, mas não estipula um valor mínimo.

Parceria com a Seguros Promo

Seguros Promo é uma empresa inovadora, com os mais novos e mais completos planos de seguro viagem do mercado e o blog Viagens e Beleza acaba de firmar parceria com esta empresa. 

O site consolida as informações de todas as seguradoras, e possui um comparador de coberturas e preços, onde o cliente define a melhor opção para seu perfil de viagem! Faça sua cotação e garanta o menor preço!

E você ainda recebe 5% de desconto se digitar o código VIAGENSEBELEZA5.

Você pode clicar neste link: Seguros Promo ou no banner fixo na lateral do blog para fazer a sua cotação e escolher o melhor seguo para a sua viagem. 

Compare os seguros de viagem

No site do Seguros Promo você pode fazer uma comparação detalhada de maneira rápida e fácil os preços de diferentes de seguros ofertados, analisando qual possui o melhor custo benefício para a sua viagem.

Ao pesquisar, você escolhe o destino da viagem e a sua duração. Os seguros disponíveis são classificados por melhor custo benefício (mas você pode optar por outra forma de classificação) e pode comparar as coberturas de cada um.

Quando você viaja, o Seguro está entre suas principais preocupações? Qual o tipo de seguro que você utiliza?

Beijos,
Ana Maria

* Este não é um publipost (post pago), mas o blog recebe uma comissão toda vez que o cupom de desconto VIAGENSEBELEZA5 for utilizado. Você não vai pagar nada a mais por isso e ainda ganha 5% de desconto.

**Eu já expliquei aqui no blog como funciona o Seguro Viagem obtido através da compra de passagens com cartão de crédito internacional (só as bandeiras Platinum e Black oferecem esta cobertura) e sobre a Assistência Médica oferecida pelo INSS nos países conveniados.

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Assistência Médica grátis no exterior através do INSS

Você sabia que existem acordos internacionais bilaterais do Brasil com alguns países, que oferecem diversos benefícios gratuitos, entre eles, Assistência Médica no exterior? Sim, o Brasil possui alguns acordos internacionais que oferecem diversos benefícios aos brasileiros e seus dependentes, através do INSS. 

Neste post vou contar quais são estes benefícios e detalhar como funciona a Assistência Médica, através do CDAM e quais os países em que o serviço está disponível. 

*Detalhes para os demais benefícios, deixarei o link para pesquisa no final do post.

Quais são os serviços previstos nos Acordos Internacionais

Os Acordos de Previdência Social aplicam-se aos benefícios, conforme especificado em cada Acordo, relativamente aos eventos: 

- Incapacidade para o trabalho (permanente ou temporária);
- Acidente do trabalho e doença profissional;
- Tempo de serviço;
- Velhice;
- Morte;
- Reabilitação profissional
- Assistência Médica (assunto principal deste post).

Quem são os Beneficiários dos Acordos Internacionais

São beneficiários os segurados e seus dependentes legais, residentes ou em trânsito em outro país que possui acordo com o Brasil, sujeitos aos Regimes de Previdência Social previstos, conforme cada Acordo.

Quais países fazem parte dos Acordos Internacionais com o Brasil

São muitos os países que fazem  Acordos Internacionais com o Brasil, mas com cada país, existem acordos específicos. No caso da Assistência Médica, infelizmente, são apenas três países: Itália, Portugal e Cabo Verde. 

O que é e como obter o  CDAM - Certificado de Direito à Assistência Médica no Exterior (CDAM)

A emissão do Certificado de Direito a Assistência Médica no Exterior (CDAM) é gratuita e de responsabilidade do Ministério da Saúde. Este Certificado é um documento que garante ao cidadão brasileiro, segurado do INSS e seus dependentes, acesso gratuito aos serviços de assistência médica na rede publica de saúde nos países que mantém acordos bilaterais com o Brasil.

O CDAM oferece assistência farmacêutica, odontológica, ambulatorial e hospitalar na rede pública do país visitado que faz parte do acordo com o Brasil. 

Quem tem direito ao CDAM

Portugal: desde 2013, qualquer cidadão brasileiro, independente de ser contribuinte ou não do INSS.

Itália e Cabo Verde: cidadãos brasileiros segurados pelo INSS, ou seja, aposentados e pensionistas, celetistas, empregadores, empregados domésticos, autônomos, avulsos e temporários que contribuam com INSS, além de seus dependentes (menores de 21 anos) e cônjuges.

*Quem paga a conta dos brasileiros que usarem este serviço médico no exterior é o INSS, por isso é necessário comprovar ser contribuinte ou aposentado (exceto Portugal) para solicitar o CDAM.

Validade do CDAM

A validade do documento é de 1 (um) ano, renovável, a partir da data de sua emissão ou data futura de bilhetes de viagem. O documento pode ser entregue em até 03 dias da solicitação. Importante destacar que o CDAM não é equivalente a um seguro viagem,  que oferece cobertura mais completa.

Onde obter o CDAM

Se você estiver no Brasil: o Certificado de Direito à Assistência Médica no exterior pode ser solicitado junto ao Núcleo Estadual do Ministério da Saúde. Para saber onde fica o núcleo mais próximo de você, clique aqui para ver a lista de todos os locais e horários de atendimento para emissão do CDAM no Brasil.

Se você estiver no exterior:  deve dirigir-se à repartição consular do Brasil no país onde você se encontra e solicitar a autenticação dos documentos exigidos para obtenção do CDAM. Em seguida, encaminhar os documentos para alguém de sua confiança que esteja no Brasil, para que este faça a solicitação do CDAM no DENASUS (Departamento Nacional de Auditoria do SUS) e, ao recebê-lo, enviar ao seu titular no exterior.  Não é exigido nenhum tipo de procuração.

Quais os documentos exigidos para solicitar o CDAM

Para Portugal: 

- RG  e CPF 

- Passaporte 

- Comprovante de residência brasileiro atualizado.

Para Itália e Cabo Verde: 

- RG e CPF 

- Passaporte 

- Comprovante de residência brasileiro atualizado. 

- Vínculo do INSS. Exemplos: CTPS mais o último contracheque; Guia da Previdência Social – GPS com pagamento sem atraso da competência vigente na data da solicitação; Número do Benefício da aposentadoria; Contrato Social mais documento que comprove o recolhimento na inscrição individual).

Para os dependentes: 

- RG  e CPF 

- Passaporte 

- Documento que comprove a dependência: Certidão de Nascimento ou RG do filho menor de 21 anos; Certidão de Casamento)

os - Comprovantes de contribuição previdenciária (este último não é necessário para Portugal).

Além dos documentos mencionados acima, o DENASUS  poderá solicitar:

- Cópia das passagens (ida e volta);

- Cópia da carta de aceite em instituição de ensino (para estudantes no exterior);

- Endereço da residência e domicílio do segurado no Brasil e no país de destino.

Os documentos deverão ser apresentados com autenticação em Cartório, Embaixada ou Consulado. A autenticação pode ser feita, inclusive, pelo próprio Órgão Emissor do CDAM (o Ministério da Saúde), desde que você apresente também os originais.

Mas antes de juntar a documentação, entre em contato o com um dos núcleos regionais do Ministério a Saúde (lista com endereços e telefones acima), ou pesquise no site  da Site da SNA (Sistema Nacional de Saúde), para saber se houve alguma alteração nas exigências para obter o CDAM.

Seguro Saúde 

O CDAM não possui todas as vantagens de um Seguro Viagem (extravio de bagagem, seguro morte, traslado de corpo, etc), mas dá direito à assistência médica no sistema de saúde gratuito nos países do acordo (Cabo Verde, Itália e Portugal).

Tratado de Schengen

Na Europa existe o Tratado de Schengen, que exige a contratação de Seguro Internacional de Saúde, mas se o seu destino neste continente for exclusivamente Portugal e Itália, o CDAM pode ser apresentado no lugar do Seguro Viagem.

Você já sabia sobre este benefício de assistência médica no sistema de saúde dos três países acima citados, oferecidos através do INSS? Esta informação foi útil para você?

Beijos,

Ana Maria

*Clique na palavra grifada para saber mais sobre os Acordos Internacionais e quais os países que oferecem os demais benefícios aos brasileiros no exterior.

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Vai viajar para o exterior? Saiba como evitar problemas e usufruir os benefícios de seu cartão de crédito.

Você está planejando viajar para o exterior, mas ainda têm algumas - ou muitas - dúvidas em relação ao uso de cartão de crédito?

Os brasileiros estão viajando muito para o exterior e batendo verdadeiros recordes de consumo. E o método de pagamento mais utilizado é o cartão de crédito, pois além de ser muito seguro, os gastos ainda podem se transformar em milhas aéreas.

O post de hoje vai ser um pouco longo, pois contém informações importantes. Se você não quiser ler todo, grifei algumas frases e você já pode ir direto nelas. Mas se estiver com viagem planejada para breve, leia tudo. Lembre-se sempre: a atenção com os detalhes é que evitará os maiores aborrecimentos de sua viagem.

Os cuidados básicos para evitar roubos todo mundo já sabe, mas que outros problemas comuns, além de roubo ou extravio de cartão, poderiam acontecer?

Quando planejamos uma viagem ao exterior pensamos em várias coisas, mas um detalhe que pouca gente prevê - e tem acontecido muito, é o bloqueio do cartão de crédito pela própria operadora. E aí, você no exterior e com o cartão bloqueado... O que fazer?

Número de telefone da operadora do cartão no Brasil

Leve sempre os números de telefones que as operadoras divulgam para contato no exterior, no caso de urgências. Geralmente são feitas ligações à cobrar para o Brasil. Se o seu cartão for bloqueado, ligue imediatamente para saber o motivo.

*Atente que alguns países, como a Índia, não tem acordo para ligações à cobrar. Só aceitam ligações normais, mas você pode usar o VOIP ou o Skype.

Anote também, à parte, o número de seu cartão, data de validade e código de segurança. Estes dados serão necessários para você efetuar o bloqueio, em caso de perda ou roubo.

Para prevenir o bloqueio do seu cartão pela operadora ou a recusa do pagamento, alguns procedimentos básicos precisam ser observados antes da viagem.

Modalidade do cartão

O primeiro cuidado é conferir se o seu cartão é internacional. Se estiver escrito “válido somente no Brasil” ou “valid only in Brazil”, o seu cartão é somente para uso nacional. Entre em contato com seu banco ou operadora e solicite a modalidade internacional. Mas lembre-se que a anuidade é maior. Tente negociar, sempre é possível diminuir o valor.

Desbloqueio para uso internacional

Com um mínimo de 72 horas de antecedência, ligue para o banco/operadora e avise sobre a sua viagem, solicitando o desbloqueio internacional. Eu tenho o cartão do Bradesco - não sou correntista do banco - e preciso desbloquear a cada viagem internacional. Informo quais países estarei e o período. Para correntistas do Banco do Brasil, o desbloqueio pode ser feito nos caixas eletrônicos. Demais bancos eu não sei como funciona.

Já aconteceu de eu esquecer de avisar a operadora do cartão antes de ir aqui pertinho, na fronteira do Uruguai. As primeiras compras até passaram, mas em seguida o cartão foi bloqueado. Imagine, tanto free shop para comprar e eu, sem cartão. Sorte que o cartão do meu marido estava ok e eu comprei com o dele.

Assinatura no verso do cartão

São raros os países que possuem a maquininha com leitor de chip, como é comum aqui no Brasil. Nem em Nova York tem (agora tem, 2016, mas em 2012 não tinha). A maioria funciona com leitura da tarja magnética, então você precisa apresentar um documento para comprovar a assinatura. Para sua segurança, lembre-se de assinar no verso do cartão igual à assinatura de seu passaporte. Ou se você utilizar, igual à da carteira de identidade. A maioria dos países aceita a carteira de identidade ou de motorista para identificação no comércio. Mas para a viagem, vale somente o passaporte ou, no caso dos países do Mercosul, pode ser também a carteira de identidade, com menos de 10 anos e em ótimo estado.

Limite de crédito ultrapassado 

Para evitar estouro de limite e seu pagamento negado, antes de viajar, peça também uma liberação emergencial de limite. Na maioria dos cartões é de 10% do limite normal. Se você ultrapassar, além de não ter a compra não autorizada, você não pagará juros por ultrapassar o seu limite normal.

Eu sempre faço isso, mas dificilmente uso esse limite extra, que volta ao normal assim que eu retorno. Mas é uma garantia a mais. 

Seguro Saúde e Seguro Viagem grátis

Quase todos os cartões internacionais  Platinum oferecem este benefício aos seus clientes. Basta pagar a passagem ou, no caso de utilização de milhas, as taxas aeroportuárias, com seu cartão para ter o benefício. Vale também para a compra da passagem de seu acompanhante ou familiar. 

Para viagens à Europa: o Seguro Saúde é obrigatório nos países que fazem parte do Tratado de Schengen. Não é obrigatório para ingressar em Portugal, Espanha e Itália, devido a um acordo com o Brasil.

Para viagens aos Estados Unidos ou países da América do Sul, o seguro não é obrigatório, mas se algo lhe acontecer, você terá que desembolsar um valor muito alto, inclusive para uma simples consulta médica. Eu nunca viajo sem Seguro Saúde.

Eu quase sempre uso o seguro do cartão e poucas vezes contratei um à parte. Até hoje, nunca precisei usar nenhum.

O Seguro Saúde/Viagem, inclusive o que é oferecido pelos cartões de crédito, cobre ainda um determinado valor para o caso de extravio de bagagem.

Como é feita a conversão das despesas para reais?

A administradora do cartão converte os valores gastos (euros, libras, pesos, ienes, etc) em dólares, que é a moeda universal. No dia do fechamento da fatura, ela converte em reais, utilizando a cotação do dia, do dólar comercial. 

Quando você efetuar o pagamento, a administradora vai utilizar a cotação do dia do pagamento e finalizar a sua compra. Se houver diferença a maior ou a menor entre o dia do fechamento da fatura e o dia do pagamento, essa diferença será compensada na próxima fatura.

É cobrada alguma taxa?

Infelizmente sim, é cobrado o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), que atualmente é de 6,38%. Este percentual mudou em 2011, antes era de 0,38%.

Mesmo assim, ainda vale a pena, pois se você viajar e comprar dólares, comprará pelo valor do dólar turismo (que é maior que o comercial) e ainda pagará a comissão das casas de câmbio. 

Travel Money: para quem pretende utilizar os cartões Travel Money, o IOF é de apenas 0,38%. Estes cartões funcionam como cartão de débito. Você deposita em reais o valor antecipado para suas despesas e saca ou debita direto do cartão, em dólar ou euro, conforme contratado. Paga comissão para a agência de câmbio ou banco na hora de depositar o valor. Estes cartões não tem anuidade e podem ser solicitados em qualquer banco.

Pagamento de compras nos free shops de aeroportos brasileiros 

Você pode comprar com seu cartão de crédito internacional e converter na hora em reais. Neste caso, você ficará isento da taxa de 6,38%. E, conforme o valor e a bandeira do cartão, sua compra poderá ser parcelada em até 6 vezes, sem juros. Mas atenção: só nos free shops de aeroportos nacionais. Nos free shops internacionais, valerá a regra geral.

Onde posso usar meu cartão internacional?

Você pode comprar as passagens aéreas (dependendo do cartão, você terá o seguro saúde grátis), usar na reserva de hotéis, aluguel de carro, compra de passes de trem, saques em caixas eletrônicos no exterior, compras em lojas, shoppings, free shops, bares, restaurantes, enfim, em todo lugar que você for, será muito mais prático pagar com cartão. 

Você pode também fazer saques em caixas eletrônicos no exterior, mas para esta operação, além do IOF, será cobrada uma tarifa por este serviço, que pode variar de acordo com o seu banco.

Pagamentos com cartão costumam ser aceitos com menos desconfiança do que se você pagar cash, com uma ou até mais notas de 100 dólares, por exemplo. Isso sem falar na segurança: você não precisa andar com muito dinheiro na carteira.

Estas foram minhas dicas com os principais cuidados e benefícios no uso de seu cartão de crédito internacional. Agora, aproveite bem a sua viagem e use o cartão com sabedoria!

Estas informações foram úteis para você? Ainda ficou alguma dúvida?

Beijos,

Ana Maria

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