Como funciona o cartão global Wise

Neste post eu vou contar o que é, como funciona, como solicitar e como eu uso o meu cartão global Wise no exterior. Mas antes, vou contar um pouco sobre como era levar dinheiro para o exterior em viagens em um passado não muito distante.

Quem lembra dos traveller's checks? Nossa, é jurássico, mas para quem viaja ao exterior há mais de 20 anos, deve lembrar.

A gente viajava com dinheiro vivo (dólares) e/ou levava esses traveller's checks (cheques de viagem), que eram em formato de cheques, com valores em dólares, que a gente precisava trocar no destino, caso algum lugar não aceitasse. Era uma maneira segura de levar dinheiro ao exterior, pois era como um talão com cheques numerados e, caso a gente perdesse ou fosse roubado, tinha como cancelar e não ficava no prejuízo. Não sei se ainda são usados atualmente, pois diante de tantas alternativas mais práticas, se forem, deve ser bem restrito. Se você, que está lendo este post, sabe sobre o uso atual destes cheques de viagens, deixe nos comentários.

Modelo de Traveller's check emitido pela American Express

Depois vieram os cartões de crédito, com IOF alto, as empresas de transferências internacionais de dinheiro, que ainda são muito usadas até hoje e, por fim, os cartões globais. Existem vários, mas como atualmente eu uso apenas o Wise, é dele que eu vou falar aqui.

Para facilitar a vida de quem viaja ao exterior, a Wise oferece sua Conta Global, que permite aos viajantes transferir mais de 40 moedas com total segurança, facilidade e comodidade. E com isso vem um cartão internacional que permite ao usuário gastar como um morador local em mais de 160 países. 

O cartão Wise é um cartão de débito - não um cartão de crédito - vinculado a uma conta Wise em várias moedas. É ótimo para gastar e fazer saques de dinheiro, on-line, no país e no exterior - e o melhor de tudo, a gente tem a conversão de moeda usando a taxa de câmbio média do mercado sempre que decidir gastar em moeda estrangeira.

Como abrir uma conta Wise e solicitar o cartão 

O processo de abertura de conta é prático, gratuito e 100% online. Eu criei minha conta ainda em 2020, no site, mas depois baixei o aplicativo. O passo a passo é muito simples e rápido. Desde a criação de uma conta até o pedido de um cartão, leva cerca de 15/20 minutos. 

Tanto a abertura da conta quanto a solicitação do cartão físico são gratuitos. É só entrar no site, se cadastrar e criar a conta. Ou já baixar o aplicativo e fazer o cadastro diretamente. O cartão físico chega em torno de 10 dias. Para ativar o cartão de débito físico, é só ir em um caixa eletrônico, colocar a senha e consultar o saldo. Faça isso ainda no Brasil, pois não tenho conhecimento se é possível ativar o cartão físico Wise solicitado no Brasil, em outro país. Eu ativei o meu cartão consultando o saldo em um Caixa 24h.

* Link para você abrir sua conta no Wise: Conta Global Wise

Use o meu link de convite e você não vai pagar a taxa de conversão na primeira transação, apenas o IOF de 1,1%.

Minha experiência como cliente antiga

Em 2020, quando eu criei minha conta no Wise, ele ainda se chamava Transferwise e não tinha tantos recursos como tem hoje, mas me ajudou muito quando fiquei retida aqui na Índia por mais de um ano, por conta da pandemia. Na época, não existia o cartão físico, nem o virtual, apenas era possível transferir dinheiro para uma outra conta bancária, inclusive, de terceiros.

Atualmente, tenho tanto o cartão virtual quanto o físico. O virtual eu uso para compras online, pagamento de uber, restaurantes, etc e o físico pode ser também usado em lojas, restaurantes, mas, principalmente para quem precisar ou quiser sacar papel moeda em caixas ATM (Automated Teller Machine).

O aplicativo foi desenvolvido para ser intuitivo e facilitar a vida do usuário. Podemos transferir dinheiro tanto em reais quanto em dólares, euros, libras, rúpias (citei a rúpia porque estou morando temporariamente na Índia) e muitas outras moedas, e o que temos no saldo, depois é possível transferir para qualquer outra moeda, o que é muito prático e não precisa gastar tudo ou trocar fisicamente por outra moeda. E a gente recarrega o saldo na moeda que desejarmos, entre as 40 disponíveis, a qualquer momento, tudo pelo celular. 

Quais as taxas cobradas?

A Wise utiliza para conversão uma taxa de câmbio comercial, ou seja, aquela exibida no Google. O aplicativo ajuda os viajantes a planejarem sua viagem, permitindo que o usuário transfira dinheiro quando encontrar taxas de câmbio mais atrativas. Além disso, as compras em moeda local se enquadram no cenário de envio de dinheiro do Brasil para uma conta no exterior em seu nome. Ou seja, o IOF é de 1,1% e mais as taxas de conversão, que somando, não chega a 2% o total. Enquanto que, no cartão de crédito, além da taxa de conversão, ainda tem o IOF de 5,38%.

Como transferir crédito no cartão Wise

Da minha conta bancária no Brasil, agora posso adicionar saldo na conta Wise em reais ou em qualquer outra moeda. O Wise exibe instantaneamente a conversão da moeda, a taxa de câmbio utilizada e as taxas. E podemos até transferir via PIX, super rápido, chega ao saldo Wise em menos de 20 segundos (geralmente 19 segundos,  para ser mais precisa). Se você não usa PIX, pode fazer via transferência bancária, não vai pagar mais por isso, porém, pode demorar um pouco mais, desde algumas horas, até 2 dias úteis.

Se você optar pela transferência via PIX, o serviço está disponível 24 horas por dia, sete dias por semana e a gente não se limita ao horário bancário no Brasil. Este fator fornece segurança adicional, pois você pode estar em um fuso horário diferente. 

Para o viajante que gosta de ter dinheiro físico em mãos, existe a opção de saques gratuitos com cartão internacional no exterior em todos os caixas eletrônicos que aceitam a bandeira Mastercad, mas como há taxas de saque, só vale a pena se você realmente precisar ter dinheiro em mãos.

Sobre a segurança do cartão

Um cartão digital reduz o risco de roubo, perda, dano ou clonagem. Você pode congelar e descongelar o cartão no aplicativo após cada compra. Se você suspeitar de uma transação fraudulenta, basta substituir seu cartão virtual imediatamente. A Wise monitora constantemente as transações feitas em sua conta. Portanto, ao suspeitar de uma transação incomum, principalmente com grandes valores, é enviado imediatamente uma notificação no aplicativo e aguarda sua aprovação para concluí-la.

Sobre o limite do cartão Wise

Seu cartão Wise vem com limites padrão que você pode alterar se desejar. Aplicam-se limites diários e mensais - os limites diários são atualizados todos os dias à meia-noite, enquanto os limites mensais são reiniciados no primeiro dia de cada mês. Se você não estiver satisfeito com o limites padrão, é fácil alterá-los para se adequar a você - basta fazer login em sua conta no aplicativo Wise ou no site para desktop.

Qual o valor da taxa de saque do Wise

Você tem direito a 2 saques gratuitos por mês, em valor inferior a R$ 1.400,00. Mas esses dois saques devem ser feitos em caixas eletrônicos que aceitam a bandeira Mastercard, no caso de cartões emitidos no Brasil. A partir da terceira retirada, será a tarifa fixa aplicável no país que você criou a conta, no caso do Brasil, é de R$ 6,50 + 1,76% ao ultrapassar os R$ 1.400 mensais. Ou seja, saques só em último caso, não é?

E se o caixa cobrar uma tarifa, ou pedir para que eu escolha uma moeda?

Os caixas eletrônicos/automáticos podem solicitar a sua autorização para converter o seu dinheiro. Se você aceitar essa opção, eles provavelmente cobrarão uma taxa de câmbio injusta. Para evitar as tarifas adicionais cobradas pelos caixas, certifique-se de escolher a moeda do local em que o ATM está localizado.

Existe taxa ou depósito mínimo para abrir conta ou solicitar cartão físico Wise?

A Wise não exige nenhum depósito ou saldo mínimo na conta. Existe apenas uma taxa de R$ 30,00 no caso de você perder o cartão e quiser solicitar um novo cartão físico.

Como usar o cartão Wise

- O cartão Wise pode ser usado para compras online e também em lojas físicas em mais de 160 países; 

- Existem 2,3 milhões de caixas eletrônicos para saques em todo o mundo que aceitem a bandeira Mastercard;

- Recarregue na moeda de sua preferência e verifique rapidamente os saldos de suas contas no aplicativo;

-  Não há taxa para pagamento de qualquer compra, seja em lojas físicas ou online;

- Se você não tiver saldo na moeda que você for usar, o recurso de conversão automática garante que você pague a taxa mais baixa possível ;

- Você recebe notificações instantâneas de transações para segurança;

- Acesso instantâneo ao seu cartão virtual;

- Congele e descongele seu cartão direto no aplicativo sempre que precisar. Isso é uma excelente medida de segurança. Enquanto o cartão estiver congelado, ninguém pode usar, nem você (para descongelar, basta um clique).

Países onde o Wise emitido no Brasil não é aceito

Atualmente, existem 18 países onde o cartão Wise emitido no Brasil não funciona. São eles:

- Afeganistão, Burundi, República Centro-Africana, Chade, Congo e República Democrática do Congo, Cuba,  Eritreia, Irã, Iraque, Líbia, Mianmar, Coreia do Norte, Rússia , Somália, Sudão e Sudão do Sul, Síria, Venezuela e Iémen.

Acredito que consegui explicar como funciona o cartão Wise, como eu uso e, se você também achou que vale a pena usar em suas viagens, você pode já abrir a sua conta, a Wise não exige nenhum depósito ou saldo mínimo na conta. Existe apenas uma taxa de R$ 30,00 no caso de você perder o cartão e quiser solicitar um novo cartão físico.

Segue novamente o link para você criar uma conta. Use este link com o meu convite e você não vai pagar a taxa de conversão na primeira transferência, apenas o IOF de 1,1%: Conta Global Wise

Mas, se eu esqueci de alguma informação importante ou você ficou com alguma dúvida, é só deixar aqui nos comentários.

Beijos,

Ana Maria